De financiële dienstverlener

Minister Hoekstra wil drie categorieën adviseurs

Minister Hoekstra van Financiën heeft de Tweede Kamer geïnformeerd over de ontwikkelingen op het terrein van financieel advies voor consumenten. De minister schrijft dat er drie categorieën van financiële adviseurs zijn. Dit zijn:

1.       de verkoopadviseur die werkzaam is bij de bank of verzekeraar,

2.       de zelfstandige adviseur, en:

3.       de onafhankelijke adviseur.

Met het categoriseren van type adviseurs komt de minister tegemoet aan de wens van het wettelijk markeren van ‘onafhankelijk advies’, zodat klanten daarmee extra informatie krijgen over de kwaliteit van de dienstverlening. Binnenkort zullen er een aantal concrete vervolgstappen volgen.

Wettelijk markeren van ‘onafhankelijk advies’

In overleg met diverse stakeholders kwam volgens de minister naar voren, dat het wenselijk is om het onderscheid voor klanten duidelijker te maken tussen deze verschillende categorieën van financiële adviseurs.  De minister vindt dat bij een onafhankelijk advies de klant erop moet kunnen vertrouwen, dat de financiële dienstverlener adviseert op grond van een objectieve analyse en dus een ‘toereikend aantal producten’ vergelijkt. Hij eist niet een wettelijke marktbrede vergelijking en vindt ook dat de AFM genoeg toezicht houdt op het vaststellen van de toereikende aantallen. Wat het ‘toereikend aantal financiële producten uit de markt’ inhoudt, dat een adviseur moet vergelijken voordat hij tot zijn advies komt, moet de AFM nader invullen. Verder wil de minister financieel dienstverleners die over complexe producten adviseren, voorschrijven waaraan een onafhankelijk advies moet voldoen.

Vakbekwaamheidseisen geautomatiseerd advies

Ten slotte wil de minister geautomatiseerd advies, waarbij geen gesprek plaatsvindt met de klant, maar het advies louter gegenereerd wordt door de computer, borgen dat ook hier de vakbekwaamheidseisen van toepassing zijn.