Menu

Financieel

1

Adviseur belangrijkste informatiebron voor consumenten

Van alle manieren die een consument heeft om informatie in te winnen over woon- en hypotheekzaken, wordt de onafhankelijk adviseur als belangrijkste aangemerkt. Dat blijkt uit onderzoek van Informeert.nl, samen met onderzoeksbureau MWM2. Het onderzoek laat tevens zien dat de consument zichzelf tegenspreekt rondom de eigen kennis over persoonlijke financiën.

De onafhankelijk adviseur (34%) wordt door consumenten als belangrijkste bron van informatie gezien. Informatie van de bank of hypotheekverstrekker (28%) volgt op plek twee. Meer dan de helft van de consumenten (53%) gebruikt internet als informatiebron rondom woon- en hypotheekbeslissingen. Echter, slechts 21% van de consumenten classificeert internet als de belangrijkste informatiebron. Hiermee
staat internet dus achter de onafhankelijk adviseur en bank / hypotheekverstrekker.

Sluimerende behoefte aan meer zekerheid
Het onderzoek van Informeert is opgezet om meer inzicht te krijgen in de visie van consumenten over hun persoonlijke financiën.
Maar een zeer klein deel van de consumenten is van mening dat het slecht is gesteld met de eigen kennis over financiële woonzaken. “Het
grootste deel lijkt tevreden over de eigen kennis. Dat is op zich positief”, concludeert Saskia Los, commercieel directeur bij Informeert. “Tegelijkertijd geeft 47% van de consumenten aan dat ze ‘meer over wonen en hypotheken’ zouden moeten weten. Los: “Impliciet blijkt hieruit het belang van de financieel adviseur. Er is een sluimerende behoefte aan méér zekerheid. De adviseur kan die zekerheid bieden”.

Betrouwbaar, duidelijk en betaalbaar
De betrouwbaarheid van financieel advies is voor consumenten hét belangrijkste onderdeel als het aankomt op de beoordeling van een adviseur. Op de voet gevolgd door duidelijkheid en kosten. Laagdrempeligheid en snelheid blijken aanzienlijk minder belangrijk.

Betaal niet teveel!

Heb je alleen nog maar een kleine aflossingsvrije hypotheek op je woning? Check je hypotheekrentetarief. Volgens de belangenorganisatie Vereniging Eigen Huis (VEH) bestaat er een grote kans dat je teveel betaalt. Misschien betaal je wel 0,3% teveel!

Bij sommige hypotheekverstrekkers betaal je een rente-opslag voor het rentetarief van je aflossingsvrije lening. Alleen vanwege het feit dat je een aflossingsvrije lening hebt. Want bij een annuïtaire hypotheek los je gedurende de looptijd van je hypotheek af. Bij een aflossingsvrije hypotheek los je niets af gedurende de looptijd van je hypotheek. Het risico op een aflossingsvrije hypotheek is daardoor groter voor je hypotheekverstrekker. De opslag op het rentetarief van een aflossingsvrije hypotheek kan wel 0,3% zijn.

Maar als je alleen nog maar een hele lage aflossingsvrije hypotheek hebt ten opzichte van de waarde van je woning, dan loopt je hypotheekverstrekker helemaal niet zoveel risico. Bijvoorbeeld als je hypotheek lager is dan 50% van de waarde van je woning. Bij verkoop levert je woning dan namelijk ruim voldoende op om je aflossingsvrije lening af te lossen.

Betaal je een opslag bovenop je aflossingsvrije hypotheek, die lager is dan 50% van de waarde van je woning? Kaart dit dan aan bij je hypotheekverstrekker. Misschien is je hypotheekverstrekker bereid de opslag eraf te halen. En hoe meer mensen klagen, hoe groter de kans dat de opslag verdwijnt.

Starters Renteregeling uitleg

De sleutel naar uw eerste koophuis
Een eigen huis, een plek onder de zon. Mooi, maar hoe betaalt u dat? Door de strengere normen en regels is dat de laatste jaren niet bepaald gemakkelijker geworden. En al helemaal niet met een modaal inkomen of lager.

Om de stap naar een eerste ‘eigen huis’ kleiner te maken, heeft een aantal woningcorporaties samen met de consumentenorganisatie Vereniging Eigen Huis de Starters Renteregeling ontwikkeld. De Starters Renteregeling wordt aangeboden door Social Finance: hierin hebben de deelnemende woningcorporaties zich verenigd.

 

 

 

nieuws startende ondernemer

Hypotheek nu ook mogelijk voor startende ondernemers!

Tot voor kort was het voor startende ondernemers onmogelijk om een hypotheek te krijgen omdat hypotheekverstrekkers alleen zelfstandigen accepteerden die minimaal 3 jaar bezig waren. Nu de arbeidsmarkt aan het veranderen is en steeds meer Nederlanders kiezen voor het ondernemerschap beweegt de hypotheekmarkt mee. Woonfonds en NIBC zijn de eerste hypotheekverstrekkers die inspelen op de nieuwe werkelijkheid en accepteren nu ook startende ondernemers. Er zijn al mogelijkheden voor zelfstandigen die nog maar 1 jaar bezig zijn!

Veranderende arbeidsmarkt

De arbeidsmarkt is aan het veranderen. Steeds meer Nederlanders ruilen hun vaste baan in voor het ondernemerschap. Inmiddels zijn er meer dan 1 miljoen ZZP’ers. Bij de meeste hypotheekverstrekkers kunnen deze ondernemers pas aankloppen als zij 3 positieve jaarrekeningen hebben. Bij Woonfonds en NIBC zijn de veranderingen op de arbeidsmarkt niet onopgemerkt gebleven. Om het groeiende aantal startende ondernemers ook de mogelijkheid te bieden om een hypotheek af te sluiten hebben deze 2 hypotheekverstrekkers hun acceptatiebeleid verruimd. Naast ondernemers die al 3 jaar bezig zijn, kunnen nu ook zelfstandigen die korter actief zijn bij deze hypotheekverstrekkers terecht. Zelfs na 1 jaar ondernemerschap is er al een hypotheek mogelijk.

Toetsinkomen

Het toetsinkomen is het inkomen waarmee de hoogte van de maximale hypotheek berekend wordt. Een ondernemer die meer dan 3 jaar zelfstandig is, mag 100% van zijn gemiddelde winst over de afgelopen jaren hanteren als toetsinkomen. Bij een ondernemer die korter actief is, wordt een percentage van de gemiddelde winst genomen als toetsinkomen.

Hypotheek startende ondernemers en ZZP

http://www.ademaverzekeringen.nl/wp-content/uploads/2016/06/Hypotheek-startende-ondernemers-en-ZZP.jpg

Gratis oriëntatiegesprek

Als u meer informatie wilt over de hypotheekmogelijkheden voor ondernemers maak dan gebruik van het gratis oriëntatiegesprek.

Zonder geld van je ouders is het onmogelijk een huis te kopen.

Stijgende huizenprijzen en de strengere regels voor het afsluiten van een hypotheek maken het voor alleenstaande starters steeds moeilijker om een huis te kopen in de grote steden. Het afgelopen jaar is het aantal alleenstaande starters met 28 procent gedaald.
“Zonder financiële hulp van je ouders moet je echt een heel hoog salaris hebben om iets te kunnen kopen”, zegt Mike van Riggelen (28), net begonnen als online marketeer en op zoek naar een woning in Amsterdam.
Hij heeft de mazzel dat hij geld van zijn ouders krijgt, want anders was het volgens hem onmogelijk geweest een hypotheek te krijgen. “Ik heb vrienden die al jaren een vast contract hebben, maar zelfs voor hen is het heel moeilijk een huis te kopen. Voor mij als starter is het helemaal onmogelijk.”

Lees verder

 

Naamloos

‘Nieuwe DSB-affaire’ lonkt door prijzig krediet

Meer huishoudens hebben de afgelopen jaren doorlopende kredieten afgesloten waarop ze niet of nauwelijks af kunnen lossen. Dit stelt Rob Goedhart, voorzitter van de Stichting Geldbelangen, naar aanleiding van een uitzending van het televisieprogramma Kassa. Goedhart waarschuwt voor een nieuwe DSB-affaire.

In de uitzending kwam een klant aan het woord die in 2003 een doorlopend krediet van 30.000 euro bij Interbank had afgesloten tegen een variabele rente van 9,6%. Omdat de rente zo hoog is -inmiddels opgelopen tot 12,3%- is er tot op de dag van vandaag nog maar 4.500 euro op afgelost. Goedhart en Kassa betitelen het gehanteerde rentetarief als een “torenhoge woekerrente” en spreken van “wanpraktijken”. De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) en toezichthouder (AFM) stellen zich milder op. De gehanteerde kredietvorm past weliswaar niet meer bij de huidige tijdgeest, maar is niet verboden. Wel vindt de AFM dat banken in dergelijke gevallen tot een herbeoordeling moeten overgaan.

Volgens Rob Goedhart is de zaak groter. Op zijn site stelt Goedhart de vraag of Interbank een nieuwe DSB-affaire inluidt. “Uit de meldingen na de uitzending blijkt er zeker geen sprake te zijn van incidenten!”

Naamloos

Kifid tikt hypotheekadviseur op de vingers: 80% honorarium moet retour

Goedkopehypotheek.nl uit Kuinre moet aan een klant tachtig procent van de in rekening gebrachte beloning terugbetalen, plus de schade als gevolg van een rentestijging. De adviseur verzuimde om op tijd stukken in te dienen en hield de klant niet op de hoogte. De klant moest uiteindelijk zelf bij de geldverstrekker aan de bel trekken. Voor de Geschillencommissie van Kifid weegt mee dat de vrouw van de klant ernstig ziek was. Dat staat in een recente uitspraak.

De klant in kwestie sluit eind 2014 een overeenkomst met Goedkopehypotheek.nl. Voor de diensten (advies en bemiddeling bij het oversluiten van de hypotheek) is een honorarium van € 3.000 verschuldigd. Na het advies wordt een offerte aangevraagd bij ING. Die wordt op 26 januari 2015 verstrekt. Daarna vraagt ING om de jaarstukken van de onderneming van de klant. De klant verstrekt de stukken op 13 februari 2015. Op 10 maart 2015 laat de adviseur hem weten dat de hypotheek bijna rond is.

Bel
Daarna vraagt de klant meermaals aan de adviseur naar de stand van zaken. Omdat hij niets hoort, trekt hij in april 2015 bij ING aan de bel. Daar hoort hij dat de tussenpersoon nog een groot aantal stukken moet aanleveren. De klant confronteert de tussenpersoon. Die vraagt weer om nieuwe stukken, omdat de andere stukken al te oud zijn om in te sturen. Uiteindelijk verstrekt ING een nieuwe offerte en komt de hypotheek rond, maar wel tegen een hogere rente.

Ernstig ziek
De klant vindt dat de adviseur ernstig tekort is geschoten en wil zijn geld terug. Hij heeft bij herhaling verzocht om informatie over de voortgang van de aanvraag. Daarbij komt dat zijn echtgenote in de bewuste periode tussen januari en mei 2015 ernstig ziek was. De adviseur wist dat. De klant voert aan dat hij alle stress zeer moeilijk kon dragen.

De adviseur erkent dat ‘de communicatie te wensen over heeft gelaten’, maar stelt dat er naar behoren is gehandeld. De adviseur wijst erop dat het is gelukt om de lening bij ING geaccepteerd te krijgen. De Geschillencommissie vindt dat laatste niet van doorslaggevend belang. “De adviseur heeft een inspanningsverbintenis om te adviseren en te bemiddelen en geen resultaatverbintenis.” Volgens de Commissie is de adviseur voor wat betreft informatievoorziening en het actief bewaken van de voortgang ernstig tekortgeschoten. “De adviseur heeft telkens opnieuw nagelaten om de klant een accurate update te geven van de status van de aanvraag. Dit valt de adviseur toe te rekenen, met name nu de klant herhaaldelijk heeft gevraagd naar de stand van zaken en daarbij ook herhaaldelijk te kennen heeft gegeven hoezeer de kwestie hem aan het hart ging. Hierop heeft de adviseur amper gereageerd.”

Ingewikkeld
De adviseur verweert zich nog door te stellen dat het, gezien de jaarcijfers, om een ingewikkelde aanvraag ging. Maar daar gaat de commissie niet in mee. De adviseur heeft na januari 2015 immers niet meer om enig document van de klant gevraagd. “Uit het dossier blijkt genoegzaam dat de aanvraag uiteindelijk pas tot een goed einde is gebracht nadat de klant zelf bij ING aan de bel heeft getrokken.” De Commissie rekent de adviseur zijn tekortkomingen des te meer aan omdat hij op de hoogte was van de gezondheidssituatie van de echtgenote van de klant. “Hij diende zich te realiseren welk effect zijn handelen, althans het gebrek daaraan, had.”

Gelet op de geringe inspanning van de adviseur en de ernst van de tekortkoming, vindt de Commissie het passend dat 80% van het honorarium door de adviseur wordt terugbetaald. Ook moet hij de schade vergoeden in verband met de hogere rente. In totaal moet de adviseur € 5.827,20 terugbetalen. De uitspraak heeft de vorm van een niet-bindend advies.

deonbekwameconsument

90% VAN DE CONSUMENTEN IS FINANCIEEL ONBEKWAAM

In de UK wordt bijna 80% van de nieuwe autoverzekeringen afgesloten via internet. En bijna de helft van alle Britten sluit wel eens andere verzekeringen af via een vergelijkingssite. Ook in Nederland groeit het aandeel van consumenten dat via een site een verzekering afsluit. Zij het minder hard dan in de UK. Overwegend gaat het daarbij om ‘simple risk’ (schade-) producten.

Lees verder