Menu

Advies

7 redenen voor een bezoek aan de onafhankelijk financieel adviseur

Enige tijd geleden was ik op bezoek bij een Financieel Adviesbureau in Londen. Met de directeur van dit bedrijf raakte ik in gesprek en ik vertelde hem dat veel consumenten in Nederland weinig interesse tonen in hun financiële situatie of pensioen. Hij gaf aan dat het ook in de UK moeilijk is om consumenten bewust te maken van dit belang. Vooral consumenten met lagere inkomens hebben (ook) in Engeland het idee dat financieel advies alleen iets is voor ‘de rijken’.

Het kantoor had een lijst opgesteld met 7 redenen voor een bezoek aan een financieel adviseur. Om consumenten er op te wijzen dat financieel advies voor iedereen van belang is.

1. Om uw gezin te beschermen
Uw financieel adviseur stelt uw financiële situatie vast en geeft de beste opties aan om uw gezin te beschermen. Of u getrouwd bent of niet, in- of uitwonende kinderen hebt of single bent. Daarmee kunt u voorkomen dat u in de financiële problemen komt.

2. Plannen van uw huidige uitgaven en inkomsten
Om op langere termijn financiële zekerheid te hebben, is het nodig om reserves op te bouwen. Stap 1 is het in kaart brengen van uw korte termijn uitgaven. Stap 2 is het vaststellen van een spaarplan. Of uw bezit €100,- of € 100.000,- is, uw financieel adviseur kijkt naar uw individuele situatie.

3. Een plan voor later
Als u zicht heeft op uw korte termijn uitgaven, kunt u gaan nadenken over de langere termijn. Veel mensen willen niet alleen afhankelijk zijn van overheidsvoorzieningen (zoals AOW). De financieel adviseur geeft u inzicht in het oerwoud van regels, wetgeving en producten. En biedt u ook een oplossing om een voorziening op te bouwen voor later.

4. Veiligstellen van uw eigen woning
Een huis kopen is voor veel mensen een van de grootste uitgaven in het leven. De financieel adviseur helpt u met het uitzoeken van de beste voorwaarden, laagste rente en verantwoorde kosten. Daarmee kunt u veelal duizenden euro’s besparen. Bovendien kent de onafhankelijk financieel adviseur alle maatschappijen. Hierdoor kan hij een oplossing vinden bij een partij die voor u onbekend was of niet bereikbaar.

5. Besparen op belastingen
Uw financieel adviseur brengt de mogelijkheden in kaart voor belastingaftrek. Denk dan bijvoorbeeld aan pensioenopbouw, vermogensopbouw voor de partner of de kinderen, ook in ingewikkelde situaties.

6. Om u ‘on track’ te houden
Ook als u uw financiële positie in kaart heeft gebracht met een plan, is het goed om uw financieel adviseur regelmatig een oogje in het zeil te laten houden. Vooral wanneer er iets gebeurt waardoor uw situatie verandert (partner, kinderen, scheiding, grote aankoop). Uw financieel adviseur kan er voor zorgen dat u financieel ‘op de rails’ blijft en uw doelen bereikt.

7.  ‘Peace of mind’
Geld is een gecompliceerd onderwerp en er zijn veel zaken waaraan u moet denken om uw bezit te beschermen of te laten groeien. Een goede, onafhankelijke adviseur kan uw twijfel wegnemen en u geruststellen: het is in handen van een expert.

Het maakt niet uit of u nu een algemeen of een praktisch advies nodig heeft. Of op zoek bent naar een specialist. Het geld dat u investeert in een onafhankelijk financieel advies, verdient u meestal vele malen terug over de langere termijn.

Bovengrens hypotheek met NHG

Goed nieuws voor mensen die graag een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie willen afsluiten, maar net boven de huidige grens van 231.123 euro zitten. De maximale koopsom van een woning, gefinancierd met NHG, stijgt per 1 januari 2017 naar 245.000 euro.

 Maar liefst 74 procent van de hypotheken wordt met NHG afgesloten. Dit geeft financiële zekerheid, maar u weet ook zeker dat uw hypotheek past bij uw inkomen. Een hypotheek die onder de NHG valt, moet echter wel aan een aantal voorwaarden voldoen. Zo zit er bijvoorbeeld een bovengrens aan de maximale hypotheeksom.

 Per 1 januari 2017 wordt de maximale prijs van een woning die met NHG gefinancierd kan worden, gekoppeld aan de gemiddelde woningwaarde. Vanwege de stijgende woningwaarde, gaat deze bovengrens per 1 januari 2017 dus omhoog. Op dit moment ligt de grens op een maximale leensom van €231.123. Per 1 januari 2017 kan een woning tot maximaal €245.000 worden gefinancierd met NHG. Dit houdt in dat huizenkopers zes procent meer ruimte krijgen om een woning met NHG te financieren.

 Maximale hypotheek

Naast het verhogen van de NHG-grens, daalt tegelijkertijd de maximale hypotheek die voor een woning mag worden afgesloten. Waar u eerst 102 procent van de waarde van de woning mocht lenen, daalt dat percentage naar 101 procent. Overige normen voor de financiering van een woning met NHG zijn nog niet bekendgemaakt.

1

Adviseur belangrijkste informatiebron voor consumenten

Van alle manieren die een consument heeft om informatie in te winnen over woon- en hypotheekzaken, wordt de onafhankelijk adviseur als belangrijkste aangemerkt. Dat blijkt uit onderzoek van Informeert.nl, samen met onderzoeksbureau MWM2. Het onderzoek laat tevens zien dat de consument zichzelf tegenspreekt rondom de eigen kennis over persoonlijke financiën.

De onafhankelijk adviseur (34%) wordt door consumenten als belangrijkste bron van informatie gezien. Informatie van de bank of hypotheekverstrekker (28%) volgt op plek twee. Meer dan de helft van de consumenten (53%) gebruikt internet als informatiebron rondom woon- en hypotheekbeslissingen. Echter, slechts 21% van de consumenten classificeert internet als de belangrijkste informatiebron. Hiermee
staat internet dus achter de onafhankelijk adviseur en bank / hypotheekverstrekker.

Sluimerende behoefte aan meer zekerheid
Het onderzoek van Informeert is opgezet om meer inzicht te krijgen in de visie van consumenten over hun persoonlijke financiën.
Maar een zeer klein deel van de consumenten is van mening dat het slecht is gesteld met de eigen kennis over financiële woonzaken. “Het
grootste deel lijkt tevreden over de eigen kennis. Dat is op zich positief”, concludeert Saskia Los, commercieel directeur bij Informeert. “Tegelijkertijd geeft 47% van de consumenten aan dat ze ‘meer over wonen en hypotheken’ zouden moeten weten. Los: “Impliciet blijkt hieruit het belang van de financieel adviseur. Er is een sluimerende behoefte aan méér zekerheid. De adviseur kan die zekerheid bieden”.

Betrouwbaar, duidelijk en betaalbaar
De betrouwbaarheid van financieel advies is voor consumenten hét belangrijkste onderdeel als het aankomt op de beoordeling van een adviseur. Op de voet gevolgd door duidelijkheid en kosten. Laagdrempeligheid en snelheid blijken aanzienlijk minder belangrijk.

Betaal niet teveel!

Heb je alleen nog maar een kleine aflossingsvrije hypotheek op je woning? Check je hypotheekrentetarief. Volgens de belangenorganisatie Vereniging Eigen Huis (VEH) bestaat er een grote kans dat je teveel betaalt. Misschien betaal je wel 0,3% teveel!

Bij sommige hypotheekverstrekkers betaal je een rente-opslag voor het rentetarief van je aflossingsvrije lening. Alleen vanwege het feit dat je een aflossingsvrije lening hebt. Want bij een annuïtaire hypotheek los je gedurende de looptijd van je hypotheek af. Bij een aflossingsvrije hypotheek los je niets af gedurende de looptijd van je hypotheek. Het risico op een aflossingsvrije hypotheek is daardoor groter voor je hypotheekverstrekker. De opslag op het rentetarief van een aflossingsvrije hypotheek kan wel 0,3% zijn.

Maar als je alleen nog maar een hele lage aflossingsvrije hypotheek hebt ten opzichte van de waarde van je woning, dan loopt je hypotheekverstrekker helemaal niet zoveel risico. Bijvoorbeeld als je hypotheek lager is dan 50% van de waarde van je woning. Bij verkoop levert je woning dan namelijk ruim voldoende op om je aflossingsvrije lening af te lossen.

Betaal je een opslag bovenop je aflossingsvrije hypotheek, die lager is dan 50% van de waarde van je woning? Kaart dit dan aan bij je hypotheekverstrekker. Misschien is je hypotheekverstrekker bereid de opslag eraf te halen. En hoe meer mensen klagen, hoe groter de kans dat de opslag verdwijnt.

Starters Renteregeling uitleg

De sleutel naar uw eerste koophuis
Een eigen huis, een plek onder de zon. Mooi, maar hoe betaalt u dat? Door de strengere normen en regels is dat de laatste jaren niet bepaald gemakkelijker geworden. En al helemaal niet met een modaal inkomen of lager.

Om de stap naar een eerste ‘eigen huis’ kleiner te maken, heeft een aantal woningcorporaties samen met de consumentenorganisatie Vereniging Eigen Huis de Starters Renteregeling ontwikkeld. De Starters Renteregeling wordt aangeboden door Social Finance: hierin hebben de deelnemende woningcorporaties zich verenigd.

 

 

 

nieuws startende ondernemer

Hypotheek nu ook mogelijk voor startende ondernemers!

Tot voor kort was het voor startende ondernemers onmogelijk om een hypotheek te krijgen omdat hypotheekverstrekkers alleen zelfstandigen accepteerden die minimaal 3 jaar bezig waren. Nu de arbeidsmarkt aan het veranderen is en steeds meer Nederlanders kiezen voor het ondernemerschap beweegt de hypotheekmarkt mee. Woonfonds en NIBC zijn de eerste hypotheekverstrekkers die inspelen op de nieuwe werkelijkheid en accepteren nu ook startende ondernemers. Er zijn al mogelijkheden voor zelfstandigen die nog maar 1 jaar bezig zijn!

Veranderende arbeidsmarkt

De arbeidsmarkt is aan het veranderen. Steeds meer Nederlanders ruilen hun vaste baan in voor het ondernemerschap. Inmiddels zijn er meer dan 1 miljoen ZZP’ers. Bij de meeste hypotheekverstrekkers kunnen deze ondernemers pas aankloppen als zij 3 positieve jaarrekeningen hebben. Bij Woonfonds en NIBC zijn de veranderingen op de arbeidsmarkt niet onopgemerkt gebleven. Om het groeiende aantal startende ondernemers ook de mogelijkheid te bieden om een hypotheek af te sluiten hebben deze 2 hypotheekverstrekkers hun acceptatiebeleid verruimd. Naast ondernemers die al 3 jaar bezig zijn, kunnen nu ook zelfstandigen die korter actief zijn bij deze hypotheekverstrekkers terecht. Zelfs na 1 jaar ondernemerschap is er al een hypotheek mogelijk.

Toetsinkomen

Het toetsinkomen is het inkomen waarmee de hoogte van de maximale hypotheek berekend wordt. Een ondernemer die meer dan 3 jaar zelfstandig is, mag 100% van zijn gemiddelde winst over de afgelopen jaren hanteren als toetsinkomen. Bij een ondernemer die korter actief is, wordt een percentage van de gemiddelde winst genomen als toetsinkomen.

Hypotheek startende ondernemers en ZZP

http://www.ademaverzekeringen.nl/wp-content/uploads/2016/06/Hypotheek-startende-ondernemers-en-ZZP.jpg

Gratis oriëntatiegesprek

Als u meer informatie wilt over de hypotheekmogelijkheden voor ondernemers maak dan gebruik van het gratis oriëntatiegesprek.

Daaromisonafhankelijkadvieszobelangrijkvooru

DAAROM IS ONAFHANKELIJK ADVIES ZO BELANGRIJK VOOR U

Bij het oplossen van financiële vraagstukken is het overgrote deel van de Nederlanders gebaat bij het advies van een onafhankelijk adviseur. Dit geloof ik oprecht. Advies is echter niet verplicht. Kopen zonder advies wordt ook in de financiële sector gebruikelijker.

Lees verder

Geld

Banken geven geen onafhankelijk advies

Hypotheekadviseurs van De Hypotheekshop, Huis & Hypotheek en Hypokeur pleiten voor een verplichte waarschuwingstekst voor consumenten die gebruik willen maken van de ‘adviesdiensten’ van een bank. “De consument is nu in de veronderstelling dat hij een onafhankelijk advies krijgt bij de bank. De realiteit is anders; in bijna alle gevallen krijgt de consument een hypotheek van diezelfde bank voorgeschoteld.”

30 november 2015

In maart 2016 wordt een nieuwe Europese Richtlijn op het gebied van hypotheken van kracht die een verbod op de termen ‘advies’ en ‘adviseur’ door banken mogelijk maakt. Als de overheid niet bereid is om de term ‘advies’ en ‘adviseur’ te verbieden voor banken, dan zou de overheid in ieder geval voorwaarden moeten stellen aan het gebruik van de term ‘onafhankelijk advies’ en ‘onafhankelijke adviseur’. De OvFD heeft de Tweede Kamer opgeroepen om dit bij de minister van Financiën onder de aandacht te brengen. De Hypotheekshop heeft al eerder een oproep gedaan voor een adviesverbod voor banken.

Lodewijk van der Heijden, directeur Distributie bij De Hypotheekshop, Huis & Hypotheek en Hypokeur: ‘Als je een consumptief krediet afsluit, voor bijvoorbeeld de aanschaf van een auto, staat er groot afgedrukt: ‘Geld lenen kost geld’. Als een consument naar een bank toegaat, dan zou die er ook met grote letters op gewezen moeten worden dat een bank alleen de producten van het eigen merk verkoopt. Advies bij een bank heeft alleen betrekking op het advies over de beperkte eigen producten die de bank zelf aanbiedt en dus niet op onafhankelijk advies op basis van een vergelijking van het grote aantal in de markt aanwezige producten. Adviseurs van de bank zijn dus eerder verkopers in plaats van adviseurs. Consumenten realiseren zich vaak onvoldoende dat zij hierdoor zowel financieel gezien als qua voorwaarden slechter af zijn. De kans dat de bank waar de consument binnenstapt, juist op dat moment een gunstige hypotheekrente, goed passende voorwaarden én aanvullende verzekeringen heeft, is natuurlijk klein.”