Menu

Wonen

Hypotheekrenteaftrek, wat kunnen we verwachten?

Wat gebeurt er met de hypotheekrenteaftrek? Deze vraag blijft met hardnekkige regelmaat terugkeren. Geen wonder, het levert een starter die nu een gemiddeld huis koopt al snel zo’n €1.500 per jaar op. Ouderen met een hoge aflossingsvrije hypotheek hebben vaak een nog veel groter belastingvoordeel.

Zicht op het Binnenhof in Den Haag.

 

Tien jaar geleden was het aanpassen van de hypotheekrenteaftrek taboe in Nederland. Maar als gevolg van de financiële crisis gebeurde het toch. Inmiddels roept De Nederlandsche Bank, de toezichthouder van alle banken, hardop dat de hypotheekrenteaftrek moet verdwijnen. De Tweede Kamer is nog sterk verdeeld over de vraag of de aftrekpost moet worden afgeschaft. Ongeveer de helft is voor, de andere helft tegen

Rechts versus links

Van de partijen die geen verdere aanpassingen willen, is de VVD de grootste. Ook de andere partijen op rechts pleiten – al dan niet actief – voor het behoud van de regeling. De linkse partijen zien het graag anders. Zij willen het recht op hypotheekrenteaftrek bijvoorbeeld afbouwen of beperken tot een hypotheek van € 350.000.

Ook D66 is voorstander van het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek. Deze partij wil in ruil hiervoor de inkomstenbelasting verlagen. Daarmee verschillen de standpunten van de twee grootste partijen op dit punt dus nogal.

Inkomen of vermogen?

Een alternatieve mogelijkheid is om de woning en de hypotheek een andere plek te geven in ons belastingstelsel. Nu vallen deze in box 1, net zoals je inkomen uit werk. Vanuit meerdere hoeken is voorgesteld om dit te veranderen en je huis en de hypotheek in box 3 (vermogen, zoals spaargeld) te laten vallen.

Daar zouden dan wel extra voorwaarden aan gekoppeld moeten worden, anders profiteren alleen vermogenden ervan. Zo zou de (over)waarde van het huis bijvoorbeeld vrijgesteld moeten worden of zou er een aparte heffingskorting voor eigenwoningbezitters moeten komen.

Langere termijn

Het is maar zeer de vraag of er in de komende kabinetsperiode verandering komt in de regels rondom de hypotheekrenteaftrek. Maar op langere termijn is dit zeker niet ondenkbaar.

Heb je daar vragen over? Als specialist op het gebied van hypotheken ben ik als Erkend Financieel Adviseur altijd op de hoogte van de meest recente regels. Maak dus gerust eens een afspraak met me.

 

 

Woningverduurzaming

Als je jouw woning wilt verduurzamen, kun je de kosten hiervoor meefinancieren in een hypotheek met NHG. Denk bijvoorbeeld aan de isolatie van spouwmuren of het dak of de vervanging van de CV-ketel. Dit zijn energiebesparende maatregelen.

Wat valt onder energiebesparende maatregelen?

  • een HR ketel
  • gevel-, dak-, leiding- of vloerisolatie
  • HR++ (of hoger) beglazing
  • energiezuinige kozijnen en/of deuren en daarmee gelijk te stellen constructieon­derdelen
  • energiezuinige ventilatie inclusief hoog rendement ventilatoren
  • een warmtepomp
  • warmteterugwinning
  • een zonneboiler
  • zonnecellen
  • of een combinatie hiervan

Het boekje ‘Haal meer energie uit je hypotheek’ zet alles helder op een rij en geeft inspiratie voor verduurzaming van je woning. Download hier het gratis Energiebespaarboekje!

Hoeveel kan ik lenen?

Voor de investering in energiebesparende maatregelen kun je een hypotheek aanvragen tot maximaal 106% van de waarde van de woning, in plaats van maximaal 100%. Deze extra financieringsruimte noemen wij het Energiebespaarbudget.

Wat zijn de belangrijkste voorwaarden?

De aanvullende lening moet verantwoord zijn bij je inkomen. Omdat je energierekening lager zal worden door het verduurzamen van je woning, mag je op basis van je inkomen 9.000 euro extra lenen voor de financiering van energiebesparende maatregelen. Deze verruiming geldt alleen voor inkomens vanaf 33.000 euro.

Je moet aantonen dat je de aanvullende lening besteedt aan energiebesparende maatregelen. Daarom wordt het geld niet direct uitgekeerd, maar op een bouwdepot gestort.

Hoe werkt zo’n depot met mijn Energiebespaarbudget?

Om een bouwdepot met jouw Energiebespaarbudget aan te kunnen maken, heeft je geldverstrekker een specificatie nodig. Dat is een lijst van de voorgenomen energiebesparende maatregelen en de geschatte kosten per maatregel.

Zo\’n specificatie van energiebesparende maatregelen kun je zelf opstellen. Bijvoorbeeld met behulp van een online oriëntatietool op websites zoals www.verbeterjehuis.nl, www.energiebespaarders.nl of www.greenhome.nl.  

Op basis van je specificatie maakt de geldverstrekker een bouwdepot. Zodra een energiebesparende maatregel is uitgevoerd, stuur je de factuur naar de geldverstrekker. Die controleert of de maatregel binnen je Energiespaarbudget past, daarna wordt de factuur betaald.

Veel geldverstrekkers hanteren een maximale termijn van het bouwdepot van bijvoorbeeld 24 maanden. Als er na afloop van de termijn nog geld aanwezig is in het bouwdepot, zal de geldverstrekker het bouwdepot opheffen en het restant in mindering brengen op je hypotheek.

Ook voor nieuwbouw!

Nieuwbouwwoningen worden al energiezuinig gebouwd, maar dat kan altijd nog beter. Daarom komen die ook in aanmerking voor extra leenruimte, om ze nóg energiezuiniger te maken. Vraag je hypotheekadviseur welke mogelijkheden er voor jou zijn.

Hulp inschakelen van de energieadviseur

Je kunt de specificatie ook door een energieadviseur laten opstellen. De kosten voor de energieadviseur zijn niet mee te financieren. Kijk voor meer informatie over maatwerk energieadvies op de website van Milieu Centraal.